周樂毅把銀行人員重新安排妥當(dāng)，把前期經(jīng)管各項(xiàng)科目恢復(fù)起來，瞄準(zhǔn)上海電力公司、怡和酒廠、英聯(lián)船廠、中國(guó)水泥廠、永安紗廠、新星藥廠、建設(shè)銀公司、金融日?qǐng)?bào)社等一批實(shí)力較為雄厚的企業(yè)股票，加上銀行必須攤銷的各類國(guó)家公債，實(shí)業(yè)銀行投資高達(dá)數(shù)百萬元。周樂毅的一系列運(yùn)作，使得實(shí)業(yè)銀行業(yè)務(wù)迅速提升，成為上海排名前八位的銀行。
轉(zhuǎn)眼到了中秋佳節(jié)，周樂毅帶著妻兒提著杏花樓月餅探望岳父母。傅教授夫妻逗弄著一對(duì)外甥兒女，聽著周樂毅夸耀自己辦有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄的驕人業(yè)績(jī)。傅教授聽完他的話，當(dāng)頭給他潑了一瓢涼水，說：“你已經(jīng)坐在了火山口還在妄自得意呢！你該立即收縮有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄的規(guī)模，并且準(zhǔn)備好足夠現(xiàn)銀，以應(yīng)對(duì)擠兌風(fēng)潮?！?p> 周樂毅大為不解地說：“有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄異常地火爆，正好擴(kuò)大業(yè)務(wù)做一番大事業(yè)出來，怎能就此收手呢？”
“你真是初生牛犢不怕虎，不知江湖的險(xiǎn)惡。那是財(cái)政部長(zhǎng)宋子文剛巧到美國(guó)公干，你才有機(jī)會(huì)走了財(cái)政部次長(zhǎng)的路子，得以批準(zhǔn)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，掙到了許多獨(dú)門生意才能掙到的銀子。你是成功了。但是你知道得罪多少銀行的同行嗎？他們的業(yè)務(wù)被你搜刮走了，他們的利潤(rùn)就大幅度地縮水。上海灘有近百家銀行，市場(chǎng)上的現(xiàn)錢卻就那么多，你那里多了別人的手里就少了，他們能不恨你嗎？中國(guó)人歷來是槍打出頭鳥的。你還不見好就收，把掙到銀子變了現(xiàn)，難道還要等到被人家生吞活剝，打得落荒而逃嗎？”
周樂毅略有些不服地氣說：“實(shí)業(yè)銀行可是有財(cái)政部批文的，是做的光明正大地的合法生意呢！”
“宋子文很快就要回來了，那些銀行家都會(huì)去他那里告你黑狀的。那批文在宋子文眼里不值一文錢，又不是他簽批的。他只需發(fā)個(gè)公告即把你現(xiàn)有的特權(quán)收回了，到那時(shí)你面對(duì)的是儲(chǔ)戶瘋狂地?cái)D兌風(fēng)潮。你若沒有足夠的現(xiàn)金支付，銀行瞬間就會(huì)被擠垮的。你將會(huì)面臨牢獄之災(zāi)呢！”
周樂毅垂頭沉思片刻才抬起頭來，說：“阿爸畢竟在金融界涉足數(shù)十年，經(jīng)驗(yàn)老到且看得深遠(yuǎn)。實(shí)話說，我也是留有風(fēng)險(xiǎn)防范措施的。我只需把盈利都兌現(xiàn)了，各項(xiàng)開支費(fèi)用攤銷干凈，還清債務(wù)不留后患；隨即不動(dòng)聲色地縮小貸款規(guī)模，只做短期貸款，不做超過三個(gè)月的中長(zhǎng)期貸款；還需及時(shí)收回到期貸款，謹(jǐn)防壞賬?！?p> 傅教授點(diǎn)頭道：“嗯，你還需防同行聯(lián)手報(bào)復(fù)性的擠兌，引發(fā)的訴訟官司。官府借機(jī)納入官股，再攤薄股本，就把銀行從你手中輕而易舉地拿走了。你所做的一切都是為他人做嫁衣，卻要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)和法律的風(fēng)險(xiǎn)。”
“這銀行可是全額的私股！”
“你要看清楚社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)。政府正在極力把具有厚利的行業(yè)都國(guó)有化，首當(dāng)其沖的就是金融業(yè)。槍打出頭鳥，你先出頭就先打你！”
“我怎么聽得毛骨悚然呢?！?p> “資本掠奪本身就是血淋淋的，而且，你面臨的是一個(gè)毫無道義底線的軍政府。你很快會(huì)看到這些殘酷恐怖的結(jié)果?！?p> 周樂毅當(dāng)然熟悉各種金融工具，很清楚把資產(chǎn)稀釋攤薄，然后堂而皇之地把你的資產(chǎn)收入囊中的手段。他思慮片刻后說：“我即刻就把利潤(rùn)分了，把紅利先拿到手?！?p> 傅教授說：“這倒是明智之舉，但要看你是否來得及做?！?p> 周樂毅感嘆地說：“中國(guó)幾千年來做金融都是民間自主經(jīng)營(yíng)的，官府從不干涉，為何民國(guó)政府要插手呢？”
傅教授說：“當(dāng)局者為了維護(hù)統(tǒng)治，必定會(huì)建立統(tǒng)制經(jīng)濟(jì)體系。這是中國(guó)的傳統(tǒng)文化和社會(huì)結(jié)構(gòu)必然的結(jié)果。今后只怕是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來越激烈呢！”
周樂毅無奈地?fù)u著頭，垂下眼簾，陷入思索中?！跋冗M(jìn)的體制必定會(huì)淘汰落后的體制，這是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的?！?p> “這是必然的，但是，有個(gè)時(shí)間的問題?！?p> “那倒是的，眼下我該做什么呢？”
“你必須提醒父親，政府已經(jīng)介入棉紡行業(yè)，中國(guó)棉紡公司就是控制棉紡業(yè)的機(jī)構(gòu)?！?p> “那就是說，棉紡業(yè)也面臨被官府吞并的風(fēng)險(xiǎn)么？”
“倒也沒有這么嚴(yán)重。只是會(huì)增加行業(yè)間的不公平的競(jìng)爭(zhēng)。實(shí)業(yè)不像金融業(yè)，有幾個(gè)專家加上行政命令就可以搞成了。實(shí)業(yè)需要專業(yè)知識(shí)，還得有經(jīng)驗(yàn)的工人和高中低各層級(jí)的管理人才，方可能完成經(jīng)營(yíng)作業(yè)。現(xiàn)在世面上，誰都曉得紡織行業(yè)掙錢，政府和富商都在投資棉紡業(yè)，紡織機(jī)器豈能不火爆呢！國(guó)內(nèi)還沒有一家能夠生產(chǎn)整套紡機(jī)的工廠，只有讓日本和歐美生產(chǎn)商賺得盆滿缽滿的。你爹研制紡機(jī)很多年了，卻不知道到了什么程度。我建議你父親可以大力發(fā)展紡機(jī)產(chǎn)業(yè)，一來可補(bǔ)缺國(guó)產(chǎn)紡機(jī)的市場(chǎng)缺口，二來可以獲得技術(shù)創(chuàng)新帶來短期的壟斷利潤(rùn)。”
“是的，爹爹也是想大力發(fā)展紡機(jī)的，但是受技術(shù)和材料這兩個(gè)瓶頸制約，尚未實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)。”
“嗯。畢竟工業(yè)發(fā)展是受整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和科技水平制約的，不可能一枝獨(dú)秀的。這需要循序漸進(jìn)，有個(gè)歷史發(fā)展的階段呢。眼門前你還是先理順實(shí)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，嚴(yán)防擠兌風(fēng)險(xiǎn)吧。”
杜鏞之聽說宋子文從美國(guó)回來，便帶上厚禮去拜訪了他。杜鏞之代表銀行界向宋子文提出：徐次長(zhǎng)僅給實(shí)業(yè)銀行一家開了有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄的許可證，實(shí)業(yè)銀行因此賺得盆滿缽滿。而其他銀行卻無緣分享這種待遇，弄得銀行界怨聲四起，說什么的都有。大家都是做銀行的，總要公平公正利益均沾，不能由實(shí)業(yè)銀行獨(dú)家經(jīng)營(yíng)獲取暴利。宋子文聽后沒有直接回答，畢竟?fàn)可娴叫齑伍L(zhǎng)。他承諾會(huì)讓助理去調(diào)查后再做處理的。
周樂毅得到消息，立即求見宋子文。宋子文推三阻四地不肯見周樂毅。周樂毅再備禮物求徐煜撮合，方得與宋子文面談的機(jī)會(huì)。宋子文一口咬定：要他拿出六十萬銀元上交政府。周樂毅一聽這話，心想：這宋子文不是要錢而是要我的命呢！如果把做有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄的盈利全部吐出來，倒不如不做這項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)也省卻多少麻煩。他下定決心不再做有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄了。他早預(yù)料到，一旦停止有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶們必定就會(huì)來擠兌現(xiàn)銀，如果手中沒有足夠的現(xiàn)銀就要出大事情了。
周樂毅湊集了資金準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶們擠兌風(fēng)潮。杜鏞之聽說實(shí)業(yè)銀行停做有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，就到處放出風(fēng)來說，實(shí)業(yè)銀行要倒閉了。于是，儲(chǔ)戶們就涌到實(shí)業(yè)銀行來擠兌存款。
銀行是靠低息吃進(jìn)儲(chǔ)戶們的錢，再高息貸給商家去做生意，從中吃差價(jià)盈利的。銀行除保證金外，必須盡量把手中的錢都貸出去，這樣才能獲得最大的利潤(rùn)。因此，銀行最怕的是儲(chǔ)戶擠兌存款。因?yàn)?，銀行貸給商戶們的錢還未收回，儲(chǔ)戶的錢都在商戶們的手中運(yùn)轉(zhuǎn)著，這邊又要承兌儲(chǔ)戶們的錢，銀行如無現(xiàn)錢兌付儲(chǔ)戶的錢，那就要破產(chǎn)倒閉了。
果然，實(shí)業(yè)銀行公布了停止有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄的消息，擠兌風(fēng)潮應(yīng)聲而來。周樂毅準(zhǔn)備的現(xiàn)金尚不足以應(yīng)對(duì)如此劇烈的擠兌風(fēng)潮。他調(diào)動(dòng)全體職員四處活動(dòng)，千方百計(jì)去催回款，又竭盡全力到各處去拆借資金，來應(yīng)付如潮水般涌來兌現(xiàn)的儲(chǔ)戶。
然而，屋漏偏逢傾盆雨，船破又遇頂頭浪。他做有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄的那段輝煌時(shí)光早把銀行業(yè)的同仁得罪個(gè)遍。當(dāng)他陷入困境時(shí)，各家銀行非但不向?qū)崢I(yè)銀行拆借現(xiàn)銀，反而落井下石推波助瀾，到處宣揚(yáng)實(shí)業(yè)銀行已資不抵債要破產(chǎn)了，唆使儲(chǔ)戶都來擠兌現(xiàn)銀。更有甚者，有幾家貸了實(shí)業(yè)銀行錢的商戶，見實(shí)業(yè)銀行風(fēng)雨飄搖之際便趁火打劫，卷了銀子逃之夭夭了。
周樂毅大清早到了銀行，幾家大儲(chǔ)戶都坐在經(jīng)理室等著兌付銀票。周樂毅一眼看見幾家關(guān)系最熱乎的商家也坐在會(huì)客室內(nèi)等候兌現(xiàn)。周樂毅此時(shí)方寸大亂無力回天，只得請(qǐng)父親出山來力挽狂瀾了。
周天瑞沉著冷靜地聽完了樂毅的匯報(bào)，對(duì)兒子說了一句：“成大事者，每遇大事需有靜氣。你大可不必驚慌失措，只需加大力度兌付儲(chǔ)戶的儲(chǔ)單?，F(xiàn)銀的事我來辦，大不了把我的棺材鈿拿出來救急就是了?！?p> “終是兒子經(jīng)驗(yàn)不足，考慮不周全，讓父親受連累了?！敝軜芬愕难劢菨B出了淚水，順著臉頰流淌。
周天瑞心疼地瞥了兒子一眼，深深地嘆了口氣，道：“唉，畢竟還年輕呢，緊要關(guān)頭還顯得如此低軟弱，須抬起頭，挺起胸來承擔(dān)責(zé)任；動(dòng)腦筋想辦法，去解脫困境才有出路！”
周天瑞從容地召集了公司董事會(huì)，讓周樂毅地從各家工廠抽調(diào)資金來補(bǔ)足銀行的準(zhǔn)備金，應(yīng)付各處儲(chǔ)蓄所的擠兌。他讓朱寶根去錢莊借貸資金。朱寶根找到幾家錢莊，錢莊老板似乎是一個(gè)腔調(diào)，都裝聾作啞地不肯淌這渾水。
周天瑞從工廠調(diào)來幾輛卡車，拉著銀元在各大馬路上轉(zhuǎn)上幾圈再送到各個(gè)儲(chǔ)蓄所。他請(qǐng)報(bào)社記者沿途拍照，刊登在《申報(bào)》的頭版頭條，并配以文章，評(píng)說同業(yè)嫉妒蓄意造謠制造混亂，意在擠倒實(shí)業(yè)銀行。實(shí)業(yè)銀行業(yè)績(jī)超人，資金充足完全能應(yīng)對(duì)兌付。實(shí)業(yè)銀行開了日夜兌付窗口，凡要兌現(xiàn)的儲(chǔ)戶不分日夜只管來兌。
報(bào)紙登出消息以后的頭幾天，各儲(chǔ)蓄所門口不分白晝，人山人海來擠兌銀元。三天后，就少有人來兌現(xiàn)了。周天瑞又給警察局陸局長(zhǎng)送了幾根金條，請(qǐng)他派警察把攜款逃走的幾家商戶的家產(chǎn)抄沒來抵債。周天瑞的系列措施得力很快就穩(wěn)住了局面，驚天動(dòng)地的擠兌風(fēng)潮消退了。
宋子文隨即在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)售了航空有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄活動(dòng)。儲(chǔ)戶們立即從實(shí)業(yè)銀行兌現(xiàn)銀子，轉(zhuǎn)手存入航空有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄中去了。實(shí)業(yè)銀行沒有了有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶日漸稀少，業(yè)務(wù)再也沒有大的起色。周樂毅只得考慮收縮實(shí)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模，來避免虧損了。
財(cái)政部緊接著又對(duì)實(shí)業(yè)銀行施展那套空手套白狼的手法，以銀行管理混亂需加強(qiáng)管束為借口，要求實(shí)業(yè)銀行增資擴(kuò)股。實(shí)業(yè)銀行的大小股東經(jīng)過擠兌風(fēng)潮，只剩下二百多萬股本。財(cái)政部要求實(shí)業(yè)銀行的股本擴(kuò)大到一千萬，官股占八成，民股僅占二成。周樂毅被調(diào)到中國(guó)銀行上海分行任協(xié)理。中央銀行派了一名司長(zhǎng)來擔(dān)任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，實(shí)業(yè)銀行實(shí)際上也就被官府掌控了。周家只占一成多的股份，成為小股東。
銀行風(fēng)波使得家族財(cái)產(chǎn)大幅縮水。周天瑞才感悟到金融業(yè)的水實(shí)在是太深了，不是他所能掌控的。周樂毅擔(dān)心實(shí)業(yè)銀行的股票會(huì)似秋日的枯葉，在空中飄蕩起舞，不知哪日便會(huì)消失得無影無蹤。他勸說父親把剩下的股票全都出脫了，以免再被攤薄稀釋。周天瑞有點(diǎn)拿不定主意，便帶著樂毅來到親家傅教授的家中，要向傅教授當(dāng)面請(qǐng)教解困辦法。
傅教授耐心地聽完他的陳述，說：“我勸你盡快把股份賣掉，還能保全現(xiàn)有的資本少受些損失，遲了就連這點(diǎn)資本都會(huì)被吞沒了?！?p> 周天瑞道：“我現(xiàn)在就是個(gè)小股東，坐享其成靠分紅取利也是不錯(cuò)的選擇嘛。為何要出手呢？”
傅教授笑道：“你老人家想得太樂觀，恐怕你那一百多萬元的股本會(huì)逐年縮水，要不了二三年就會(huì)所剩無幾了。”
周天瑞不解地問：“此話怎講？”
傅教授笑道說：“金融行業(yè)的水深不可測(cè)，沒有實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)的門外漢蒙著頭就往里跳，結(jié)果只能是傾家蕩產(chǎn)血本無歸?！?p> “股票在我手中捏著，我不去股市炒作，只在年底分些紅利，金融專家或政府官員能奈我何？”
“他們只需繼續(xù)注水?dāng)U股稀釋股份，股票就會(huì)不斷地貶值，你的份額就會(huì)不斷地縮水。而且，政府會(huì)不斷擴(kuò)大紙幣印發(fā)使物價(jià)通漲，直接就從百姓手中搶錢。要不了幾年，你的資本所剩幾何，那就只有天知道了。”
“所以，我也勸父親盡快把股份出手，回籠資金投到實(shí)業(yè)中去。”
“樂毅說得對(duì)。”
周天瑞略略點(diǎn)頭表示認(rèn)可，當(dāng)即讓樂毅去把銀行股票悉數(shù)賣出，哪怕是不賺什么錢都要盡快出手。此后，他給家族立下規(guī)矩：從此以后，周家絕不介入金融業(yè)，專心做眼睛看見的，手能摸得著的，自己能掌控的實(shí)業(yè)。
周天瑞隨后就去找尤忠鳴商議，賣出實(shí)業(yè)銀行的所有股票，退出金融業(yè)。尤忠鳴也賣出所有股票退出實(shí)業(yè)銀行。但他不是想退出金融業(yè)，而是想重起爐灶，再辦甬商銀行。周天瑞婉言謝絕，表示自己絕不再涉足金融業(yè)。尤忠銘又到同鄉(xiāng)會(huì)中尋覓到了十幾家富商，共同創(chuàng)辦了甬商銀行。